Fondo di garanzia prima casa: fase di decollo

IL PARERE DI FITCH

L’agenzia internazionale di rating Fitch si è pronunciata in modo critico sulle misure messe in atto dal governo per sostenere la domanda di mutui in Italia in quanto lo schema adottato dal Governo italiano, basato sulla garanzia statale per specifici tipi di clientela, non dovrebbe avere un impatto significativo sui nuovi volumi di credito. 

Questi “mutuatari potenziali”, spesso giovani sotto i 35 anni, rappresentano solo il 21% delle domande di mutuo e nelle valutazioni globali non rappresentano una spinta considerevole del mercato.

I provvedimenti adottati dal governo, con il Fondo di Garanzia per la Prima Casa, operativo da gennaio, secondo l’agenzia di rating, non fanno altro che ridurre il rischio di credito dei prestiti destinati ad alcune tipologie specifiche di mutuatari (giovani coppie, single con figli a carico, lavoratori con contratto atipico, disabili).
 

LE BANCHE E IL FONDO

Più interessante, sempre secondo Fitch, il fatto che le banche possano recuperare il 50% del credito concesso ai soggetti cui è dedicato il fondo in caso di insolvenza del mutuatario.

L’agenzia sottolinea infatti come questo rappresenti un notevole incentivo in un paese come l’Italia dove le procedure di recupero/esecuzione dei crediti sono attualmente intorno ai sette anni e la percentuale di crediti recuperati intorno al 20%.

Inoltre, i costi amministrativi e operativi per le banche che aderiscono al Fondo non giustificherebbero i benefici legati al potenziale aumento dei finanziamenti.
 

ASPETTATIVE POSITIVE

Gli istituti di credito che hanno aderito al fondo riferiscono una domanda di mutui garantiti dal fondo ancora piuttosto bassa. 
Probabilmente le cause sono da ricercarsi nel fatto che attualmente la domanda di credito in Italia è in generale molto bassa, per via della recessione prolungata e della debolezza del mercato del lavoro, ma anche per via del fatto che le banche continuano ad avere come target per i loro prodotti mutuatari a basso rischio con un basso loan to value non esagerato.  

In una fase di ripresa economica, la presenza del fondo permetterà sicuramente a clienti senza troppe garanzie, di poter accedere all’erogazione di mutui che prima gli venivano negati.