L’importanza delle perizie per il mutuo

CRITERI DI VALUTAZIONE

Qualche giorno fa l’Abi, ossia l’associazione di categoria degli istituti bancari, ha emanato delle nuove linee guida per stabilire il valore degli immobili posti in garanzia per i mutui ipotecari.

Quando si accende un mutuo, infatti, è quasi sempre necessario dare in garanzia del mutuo stesso l’immobile che si va ad acquistare e dal valore di tale immobile, stabilito da un perito nominato dalla banca stessa, dipende l’importo che verrà erogato dalla banca con il mutuo.

Nell’aggiornare tali linee guida, Abi ha cercato di modernizzare i criteri per stabilire il valore degli immobili sottoposti a perizia, introducendo importanti criteri di valutazione quali la presenza o meno di rischio sismico ed idrogeologico, la vicinanza ad aree verdi e le caratteristiche di efficienza energetica dell’immobile.
Abi ha cercato di identificare dei parametri il più possibile chiari e trasparenti, in accordo anche con i criteri già adottati da altri paesi dell’UE, in modo da rendere la valutazione degli immobili il meno aleatoria possibile.

Come abbiamo detto, dal valore dell’immobile secondo questi parametri dipende l'importo del mutuo che la banca può erogare: essa infatti per legge può concedere l’80% della perizia stessa. Per questo è importantissimo non farsi guidare da motivi “sentimentali” nella scelta dell’immobile da acquistare.

 

COSA CONSIDERARE?

E’ bene invece prendere in considerazione caratteristiche più concrete. Le più importanti sono:

Regolare proprietà dell’immobile da parte del venditore (la provenienza dell’immobile deve essere certa) ed assenza di eventuali servitù sull’immobile (comodato d’uso, locazione, servitù attive e passive ne diminuiscono il valore commerciale di molto)

Regolarità catastale e conformità urbanistica (l’edificio non deve risultare abusivo, né devono esserci modifiche interne o esterne o modifiche della volumetria non precedentemente sanate)

Oltre a ciò, viene valutato anche il valore commerciale, ossia il valore a cui vengono venduti immobili con caratteristiche simili ubicati in quella stessa zona, il valore di ricostruzione (che valuta i materiali impiegati, la maggiore o minore cura nelle rifiniture, la solidità della struttura, gli impianti, etc) e il valore cauzionale (pari al 90% del valore dell’immobile, che è quanto la banca incasserebbe se dovesse venderlo per recuperare il credito).