Le polizze assicurative sui mutui

UNA TUTELA PER I MUTUATARI

Le polizze assicurative sui mutui sono poco diffuse, eppure sono più convenienti e più efficaci nel garantire il rimborso del mutuo, rispetto alla fideiussione tradizionale, quando una terza persona si impegna a coprire eventuali mancati pagamenti.

Lo ha confermato anche Abi, l'associazione di categoria degli operatori del credito, durante l'audizione parlamentare in occasione dei lavori delle Commissioni riunite VI e X per le Finanze e le Attività produttive, in merito all'articolo 25 del DDL concorrenza.

E' questo infatti l'articolo che recepisce la normativa Europea in merito alle assicurazioni abbinate ai mutui, che garantiscono il rimborso del mutuo in caso avvenga qualche evento negativo che impedisca al mutuatario di pagare le rate residue.

Un esempio classico è la polizza che tutela dalla perdita del posto di lavoro, un importante strumento che permette a coloro che non hanno un contratto di lavoro a tempo indeterminato, ma hanno un reddito adeguato, di accedere ad un mutuo rispondente alle proprie esigenze. Rispetto alla garanzia di terzi, ha dichiarato Abi, le polizze assicurano una copertura molto più efficace, in caso di eventi negativi.

Infatti, mentre queste sono garantite da un operatore specializzato che si avvale di un portafoglio solido e ben diversificato, non si può dire lo stesso della fideiussione da parte di un familiare la cui solidità può variare nel tempo.

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INFORMAZIONI E TRASPARENZA

Occorre snellire la disposizione normativa che in Italia scoraggia l'utilizzo di tali polizze nei contratti di mutuo, tramite la trasparenza bancaria nei confronti del cliente. È importante incentivare l'utilizzo delle polizze a garanzia del mutuo come alternativa concreta alla fideiussione.

Abi porta due esempi assolutamente efficaci di buona prassi di autoregolamentazione da parte delle banche:

• inserire nel contratto di mutuo una frase che ricorda che non è obbligatorio accettare la polizza proposta dalla banca ma è possibile scegliere una polizza più conveniente, purchè abbia pari copertura;
• indicare il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) del mutuo con e senza polizza, in modo che il mutuatario possa comprendere l'impatto che ha la polizza stessa sul costo del mutuo.

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