Prestito con delega: cos'è e chi può ottenerlo

ll prestito con delega di pagamento è una tipologia finanziamento che permette, a chi è già titolare di una cessione del quinto dello stipendio o della pensione, o sta per diventarlo, di incrementare l'importo del prestito di un altro quinto.

La rata di cessione del quinto e la rata del prestito con delega, insieme, non possono superare i due quinti dello stipendio, motivo per cui si definisce anche doppio quinto.
In altre parole, la somma complessiva delle rate non dovrà superare il 40% dello stipendio o della pensione.

Il prestito con delega è contenuto, insieme a tutta la normativa in merito ai finanziamenti, nell’articolo 1269 del Codice Civile.

Si tratta di una soluzione ideale per chi ha già sottoscritto una cessione del quinto e vuole vedere raddoppiato l’importo del suo finanziamento.
Il prestito delega è una forma di finanziamento del tutto simile alla cessione del quinto per caratteristiche, requisiti del richiedente e modalità di rimborso e può essere affiancata alla cessione del quinto per ottenere importi maggiori.
 

Prestito con delega: come funziona

Come per la cessione del quinto, infatti, anche questo finanziamento è rilasciato attraverso una convenzione tra istituto di credito e datore di lavoro.
Il rimborso della rata, infatti, viene trattenuto direttamente dalla busta paga o dal cedolino della pensione.

Il prestito con delega viene erogato attraverso un assegno circolare o un bonifico bancario direttamente sul conto corrente del richiedente che, generalmente, coincide con quello in cui viene accreditato lo stipendio o la pensione.

Possono accedere al prestito con delega i lavoratori dipendenti, sia pubblici che privati.
Hanno accesso a questa formula anche i pensionati INPS o INPDAP.

La durata massima del prestito delega è di 120 mesi (dieci anni) e prevede il pagamento di una rata fissa e costante per tutta la durata del prestito.
L’importo massimo che si può ottenere attraverso il prestito con delega dipende principalmente dall'entità dello stipendio/pensione e dalla presenza, o meno, di altri finanziamenti in corso.
Di solito, si può ottenere fino ad un massimo di 60.000 euro.
 

 
Prestito con delega: i vantaggi

Esattamente come nel caso della cessione del quinto, i vantaggi del doppio quinto sono costituiti da:

• sicurezza: tasso fisso e rata costante per tutta la durata del finanziamento
• comodità: rimborso diretto in busta paga
• facilità di accesso: in presenza dei requisiti necessari, è un tipo di prestito concesso con relativa facilità dalle banche, poiché è la stabilità offerta dal posto di lavoro, o dalla pensione, a garantire l’estinzione del debito. 

Si tratta, per di più, di un tipo di prestito concesso anche ai cosiddetti cattivi pagatori, cioè anche in caso di protesti o pignoramenti.

In ogni caso, anche il prestito con delega richiede una copertura assicurativa che serve a proteggere contro i rischi vita e i rischi di impiego.
Il costo di queste polizze solitamente viene trattenuto al momento dell’erogazione del prestito, ma può anche venire finanziato all’interno dello stesso prestito.

Un ulteriore vantaggio del prestito delega è determinato dalla possibilità di procedere a un suo rapido rinnovo.
In poche parole, il cliente ha la possibilità di rinegoziare anticipatamente il finanziamento con delega andando a recuperare gli interessi che non sono maturati.

Il cliente può, inoltre, procedere all'estinzione anticipata del prestito con delega, sia per estinguerlo definitivamente, sia per ottenere nuova liquidità.
In questo ultimo caso, tuttavia, dovrà aspettare almeno un anno di tempo prima di poter accedere nuovamente a questa tipologia di finanziamento.